【金銭管理】分割払いに気を付けよう！
おはようございます。ディーキャリア立川オフィスのピアスタッフのKです。
商品を買うとき、分割払いを利用することで1回ごとの支払いを安くすることができます。
分割払いとは、代金を複数回に分けて支払う方法です。例えば1万円の買い物を2回の分割払いで購入すれば、その場での支払いは5000円となり、残りの5000円は来月に支払います。お金に余裕がないときに上手く活用することでお金が払えないという状況を回避できます。大変便利な支払方法ではありますが、分割払いの使い過ぎには注意が必要です。
ーーーーー分割払いの注意点ーーーーー
まず、分割払いには手数料がかかります。例えば1万円の買い物を10回の分割払いで支払ったら、1回あたりの支払いは1000円になります。購入した月に1000円の請求がかかり、残りの9000円は翌月以降に請求がきます。
まず1万円の買い物をしたことで、相手に1万円を支払わなければなりません。しかし、買った側は分割払いのため、すぐに1万円を支払うことはできません。そこで、間にクレジットカード会社が入り、1万円を建て替えで支払ってくれます。その後、買った側に1000円ずつ請求するといった構図になっています。
これは言い換えるなら、クレジットカード会社に9000円借金しているのと同じです。借金したということは、利息も上乗せして支払う必要があります。でなければクレジットカード会社がただのボランティアになってしまいますからね。そのため、買った人が実際に支払う金額は、元々の代金の1万円に利息が上乗せされた金額になります。
分割払いの注意点は、より多くの買い物をしてしまう可能性があることです。1万円の買い物でも10回の分割だと1回あたり1000円になるため、とても安く感じます。当然ですが、分割払いは利息も払いますから、1万円よりも高くつきます。ですが、1回あたりの支払金額が安いととてもお得だと錯覚してしまいます。そのため、もう1万円買い物をしても月2000円と安く感じてしまいます。
“月〇〇円なら××を我慢すればいける！”
と考えてしまうと、本当は不要なものでもつい買ってしまいます。分割払いは本来の支払い金額が簡単に半額以下になるため、高い買い物でも手が届くと勘違いしがちです。しかし実際には一括で払う場合よりも多く支払っているため、損をしてしまっています。
こうならないためには、安易に分割払いを利用しないことが大切です。一括払いで購入する方が心理的に購入するハードルが高いため、無駄遣いを減らせます。また、次々と物を購入すると、１つ１つの購入したものに対する思い入れが薄く、新しい物を定期的に購入しないと欲が満たされない状況に陥ってしまいます。１つ１つの物を大事にする方が思い入れもありますし、本当に自分にとって必要なものかどうかを考える余裕が生まれ、結果的に無駄遣いが減少します。
ーーーーーリボ払いに注意！ーーーーー
分割払いと似た支払方法としてリボ払いというものがあります。リボ払いとは、購入した金額に応じて毎月一定金額を支払う方法です。分割と同じだと思うかもしれませんが、支払金額が一定であるという点がリボ払いの特徴です。
1万円の買い物を10回で分割すると月1000円になり、2万円の買い物を10回で分割すると月2000円になります。一方のリボ払いでは、1万円でも2万円でも一律同じ金額を支払います。これだけ聞くとリボ払いの方がお得では？と思うかもしれませんが、これは大きな落とし穴でもあります。
分割払いで１万円の買い物を10回で払えば月1000円、2万円の買い物であれば月2000円と払い終わる期間はどちらも10カ月で終わります。一方でリボ払いでは1万円でも2万円でも月1000円で済む代わり、支払の終わりがかなり遠くなります。単純に20か月先なのでは？と思うかもしれませんが、毎月の支払の殆どは利息となっているため、元本の支払いがいつまでも終わりません。
そのため、いつまで経っても元本が減らず、永遠と利息だけを支払続けることになります。そこにさらに新しい買い物をすると元本だけがどんどん膨れ上がります。それでも支払金額は毎月定額であるため、問題ないように思えますが、リボ払いは元本が一定額を上回ると、毎月の支払金額が増加するようになっています。最初は月1000円の支払いだったものが月2000円、月5000円、月8000円…と次第に増えていきます。そしてこの支払金額も殆どが利息であるため、払い終わることができません。リボ払いは利息が雪だるま式に増加していくため、永遠と高い金額を毎月請求されることとなり、最悪の場合、破産に陥る可能性もあります。
こうならないためにも、リボ払いには手を出さないように注意しましょう。また、リボ払いという名称でなくても実質リボ払いである場合もあります。“安心定額払い”や“定額分割プラン”など、一見すると分割払いのように見えますが、実際にはリボ払いになっているケースがあります。そのため、リボ払いを利用するつもりがなくとも分割払いを利用する場合には、誤ってリボ払いになっていないか一度確認することが大切です。1番安心なのは全て一括払いで済ませることです。一括払いであれば余計なことを考える心配もありませんし、無駄遣いをする心配もありません。分割払いを利用することが絶対にダメという訳ではありませんが、それ相応のリスクがあることだけは念頭に入れておきましょう。
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■この記事を書いた人は？■
ディーキャリア立川・所沢オフィス編集部
普段は、ディーキャリア立川オフィス、所沢オフィスでそれぞれ支援員として勤務。
主にオフィスの日常やイベント情報、発達障害、注意欠如・多動性障害（ADHD）、自閉症スペクトラム障害（ASD）、限局性学習障害（SLD）、精神障害、特性への工夫、障害者雇用、セルフケア、ライフハック、日々の支援員の気づきなど、さまざまな情報を発信しています。
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